Arkitek 401(k) sejagat Trump jelaskan mengapa golongan berpendapatan rendah tidak percaya akaun persaraan: ‘mereka mahu tahu apa muslihatnya’

(SeaPRwire) –   Dengan kenaikan harga dan salah satu daripada dua dana amanah Keselamatan Sosial yang bakal, persaraan yang selesa nampaknya semakin sukar bagi ramai rakyat Amerika.

Pentadbiran Trump mahu mengubahnya. Pada State of the Union Selasa lalu, Presiden Donald Trump mengumumkan rancangan untuk membawa akaun simpanan persaraan kepada 54 juta orang dewasa Amerika yang tidak mempunyai rancangan persaraan yang disokong majikan. Anggaran telah menganggarkan bahawa rancangan seperti Trump akan membantu 25% rakyat Amerika termiskin menyimpan antara $138,000 dan $610,000 untuk persaraan mereka.

Pekerja yang tidak pernah mempunyai rancangan simpanan persaraan telah lama curiga terhadap program seperti ini atas sebab yang kukuh, kata Teresa Ghilarducci, seorang profesor ekonomi di The New School, yang merupakan salah seorang ahli ekonomi di sebalik pembangunan rancangan Trump.

“Ramai [pekerja berpendapatan rendah] yang saya temui benar-benar mahu saya duduk dan menjelaskan bagaimana ia berfungsi untuk mereka, kerana mereka telah dikecualikan daripada sistem seperti ini sepanjang kerjaya mereka,” kata Ghilarducci, yang telah mengkaji keselamatan persaraan selama 42 tahun, kepada The New York Times. “Mereka mahu tahu apa tangkapannya.”

Walaupun akaun yang dicadangkan adalah langkah besar ke arah keselamatan kewangan yang lebih baik untuk rakyat Amerika berpendapatan rendah, terdapat halangan kepada kejayaan program ini.

Rakyat Amerika telah melihat kesan program persaraan untuk pekerja berpendapatan rendah. Pada tahun 2015, Presiden Barack Obama melancarkan program MyRA (untuk My Retirement Account), tetapi pekerja yang layak menghadapi halangan seperti tindakan pendaftaran yang mengejutkan sukar. Kajian menunjukkan bahawa penyertaan dalam rancangan persaraan meningkat sebanyak 50% apabila pekerja didaftarkan secara automatik. Walaupun proses pendaftaran agak mudah–anda perlu pergi ke laman web, tandakan kotak, dan kemudian anda akan didaftarkan—selepas dua tahun, Jabatan Perbendaharaan menutup 30,000 akaun yang baru dibuka selepas menentukan ia tidak kos efektif.

Ketidakpercayaan itu memang wajar, kata Ghilarducci. “Bagi satu pertiga pekerja, wang mereka lebih selamat dalam kotak kasut di bawah katil daripada dalam IRA” kerana yuran bulanan.

Walaupun Ghilarducci berpendapat bahawa semua pekerja yang layak harus didaftarkan secara automatik, yang pada masa ini bukan sebahagian daripada rancangan Trump, program baru ini mempunyai perbezaan asas dengan program Obama, katanya. Pentadbiran akan memadankan simpanan sehingga $1,000 setiap tahun, menyediakan insentif yang diperlukan untuk mendaftar.

“Jika anda mempunyai sistem di mana orang berpendapatan rendah mendapat padanan langsung, dan mereka benar-benar boleh melihat wang mereka berkembang dengan ketara, penyertaan meningkat dengan mendadak,” katanya.

Adakah ia cukup wang?

Tinjauan oleh The New York Times terhadap 1,000 pengundi berdaftar mendapati bahawa secara purata, orang berpendapat mereka memerlukan kira-kira $2.1 juta untuk bersara dengan selesa. Baki purata 401(k) ialah $144,400 pada Q3 2025, menurut BlackRock, atau kurang daripada 7% daripada apa yang orang percaya mereka perlukan.

“Hampir tiada siapa yang hampir” dengan jumlah itu, kata Ketua Pegawai Eksekutif BlackRock Larry Fink dalam surat kepada pemegang saham tahun lalu.

Sebagai seorang Baby Boomer muda sendiri, Ghilarducci berkata beliau telah melihat bagaimana sistem persaraan tidak memberikan hasil kepada ramai rakyat Amerika.

“Saya benar-benar fikir bahawa kami akan mempunyai rancangan sektor swasta yang lebih luas dan faedah keselamatan sosial yang lebih besar menjelang masa saya bersara, dan saya hanya melihat sistem semakin teruk,” katanya. Menurut Economic Innovation Group, 78.7% pekerja sepenuh masa dalam dekil pendapatan terendah tidak mempunyai akses kepada rancangan persaraan, berbanding hanya 18.2% dalam dekil pendapatan tertinggi.

Ghilarducci percaya bahawa pekerja berpendapatan rendah memerlukan padanan yang lebih besar daripada $1,000 setiap tahun dan berkata beliau berharap Kongres akan meluluskan padanan yang lebih murah hati untuk pekerja.

“Ini adalah seni bina, reka bentuk, di mana mereka mempunyai peluang terbaik untuk memasukkan sejumlah wang ke dalam akaun mereka pada awal kehidupan mereka, menyimpannya di sana dan kemudian,” katanya. “Apabila anda melakukan itu, anda memanfaatkan keajaiban matematik, kerana faedah kompaun mengambil alih sumbangan pekerja.”